Работа в крипте

Крипто-страхование

Страхование — старейшая отрасль экономики. В жизни обывателя, особенно в России, она встречается нечасто: ОСАГО на автомобиль, страхование жизни при ипотеке и дай бог страхование недвижимости, если человек особо рациональный и умеет оценивать риски.
Совершенно другая ситуация у бизнеса. Когда речь идёт о долгих процессах с высоким вложением капитала, компании предпочитают заплатить немаленькую страховую премию ради защиты от любых рисков. Так, прозводитель оборудования застрахуется от неплатежёспособности заказчика во время крупной сделки, логистическая компания защитит свои сухогрузы, а фермерское хозяйство застрахуется от непредвиденной засухи или урагана.
Процесс страхования тянется очень долго, ведь нужно собрать документы, оценить риски, сделать всё ещё по одному кругу и выставить счёт. Этим занимаются страховые агентства и их аналитики. Но основной риск — наступление страхового случая.
Процесс выплаты может затянуться на долгие недели, месяцы и иногда годы. Поэтому бренд страховой компании и опыт работы с ней — основной показатель, по которому выбирают страхователя. Именно эту неэффективность хотят нивелировать с помощью блокчейна.

Тектонический сдвиг в страховании

Последние несколько лет страхование меняется в лучшую сторону, благодаря цифровизации всех отраслей, ИИ и блокчейну. Процесс начал набирать обороты после начала пандемии в 2020м году, когда выручка по всем рынкам упала в среднем на 50%, ведь вся деловая активность перешла в интернет. Страховым компаниям пришлось адаптироваться.
Ниже, на графике из отчёта компании Accenture, виден провал в объёме страховых услуг после начала пандемии.
Untitled
Раньше море времени и средств тратилось на сбор данных и их оценку, а теперь почти вся информация содержится в электронных базах данных. Нужно только знать где её найти, в каком она формате будет существовать и как её обработать. Именно этим занялись стартапы и страховые компании, которые активно выкупают их. Большую часть потребительских страховок теперь можно оформить онлайн в любое время суток.
Но пользовательский опыт — не единственная сфера улучшений. Раньше нужно было платить за все процессы и придумывать единые системы измерения рисков. С цифровизацией страховые стали использовать оценку рисков каждого конкретного клиента на основе имеющейся информации о его поведении. Как пример, в ОСАГО появился коэффициент, учитывающий количество и характер штрафов водителя, но снизились другие мультипликаторы.
Сфера оценки рисков по массивам открытых данных стала особенно популярна в последний год, когда на рынок вышел быстрый искусственный интеллект, который может обрабатывать огромные массивы данных и делать логические выводы.
Параллельно страхование улучшается за счёт блокчейн технологий.

Медицинское страхование

Блокчейн — это неизменный, децентрализованный реестр информации. Любой пользователь может обратиться к нему в любой момент времени и отследить всю историю изменений. Такая прозрачность позволяет отказаться от услуг страховых агентов и значительно понизить операционные издержки. А значит большая часть суммы страховки идёт на выплату компенсации и общая стоимость снижается, при сохранении чистой прибыли страховой компании. Выигрывают все, кроме страховых агентов.
Допустим, что нужно застраховать много участников, процессов или объектов одной страховкой. Так происходит в корпоративном медицинском страховании, когда объектами договора становятся все работники компании.
Каждый человек индивидуален и многие вообще не воспользуются страховкой, но есть люди, которым “повезёт”. Они несколько раз попадут в больницу, вылечат зубы и каждый месяц будут ходить на приём. Поэтому страховые компании были вынуждены рассчитывать средний риск наступления страховых случаев и присваивать его каждому участнику.
С появлением блокчейна эта задача сильно упрощается. В открытой верифицированной базе данных можно отследить компенсации каждому участнику и сформировать конечную цену корпоративной страховки, учитывая особенности каждого работника. Так с лёгкостью находятся “злоупотребляторы”, за счёт которых растёт стоимость. А что делать с ними, будет решать уже менеджмент компании…

Страхование авиаперевозок

Ещё один интересный пример, хоть и достаточно заезженный. По законодательству, авиакомпания несёт ответственность за задержку рейса и должна платить каждому пассажиру определённую сумму за каждый час переноса вылета. В реальности, 99% людей не пользуются этими компенсациями, так как траты нервов и времени гораздо больше потенциальной выплаты.
Блокчейн позволяет элегантно решить эту проблему. Время вылета фиксируется в смарт-контракте, на котором лежит определённая сумма компенсации. В случае задержки рейса смарт-контракт автоматически исполняется и перечисляет сумму на карту пассажира.
Особенно это страхование актуально в командировках и распланированных поездках, когда небольшое промедление становится причиной дополнительных трат на трансфер, букинг и другие услуги. Уже сейчас можно покупать страховку от таких случаев, которая моментально срабатывает при задержке рейса. Со временем эту функцию переведут на блокчейн и сделают обязательной для каждого купленного билета. По крайней мере, хочется в это верить.

Логистическое страхование

Если страхуемый процесс многокомпонентный, то блокчейн позволяет распределять риск между его составляющими. Например, это востребовано в логистике. Компании-перевозчики одновременно доставляют разные грузы от множества отправителей. На следующем пункте грузы сортируются и разъезжаются в разные направления с другими посредниками. И так несколько раз в процессе доставки.
Раньше перевозки страховали отдельно у каждого поставщика, либо же переплачивали, чтобы покрыть страховку на всех этапах доставки единым полисом. С появлением блокчейна стало возможно в режиме реального времени отслеживать все перемещения грузов и рассчитывать страховые премии в соответствии с участием и рисками каждого конкретного перевозчика. А затем оплачивать услуги каждого участника с единого смарт-контракта, полностью прозрачно.
В отличии от предыдущих пунктов, в данном направлении есть функционирующие решения. Об одном таком речь пойдёт дальше.

Цунами

Так называется отечественная разработка от компании “Инносети”. Она появилась в 2017м году на первой волне хайпа блокчейн технологий, вместе со множеством других решений. Но она единственная дожила до наших дней и используется в 8 из 15ти крупнейших страховых компаний России.
Untitled
Система базируется на корпоративном-блокчейн решении Hyperledger Fabric от компании IBM. В ней нет центрального узла, который управляет данными, а все процессы происходят автоматически со скоростью до 100 операций в секунду. Для децентрализованной сети это впечатляющая скорость.
По последним новостям, “Абсолют Страхование” за год застраховало 310 тысяч грузов через платформу, при этом время на рассмотрение страхового случая уменьшилось с 5 дней до 1. И это только один крупный игрок рынка страхования.

Дальнейшие перспективы

Рынок страхования стряхнул пыль после пандемии 2020ого года, которая заставила его активно развиваться. Согласно отчёту компании Accenture, уже в марте 2021 года объём страховых сделок вернулся к докризисным значениям и продолжил расти благодаря трансформации отрасли.
Аналитики прогнозируют рост отрасли к 2025 году на 1,4 триллиона $ благодаря цифровизации, блокчейнизации и ИИизации рынка страхования. Напоследок приведём интересный юзкейс крипто-страхования, который стал возможен благодаря блокчейну.

Страхование от непогоды

Фермерские хозяйства наиболее уязвимы к сезонным колебаниям климата. Раньше, в случае засухи или проливных дождей, можно было только развести руками и посетовать на жизнь. А теперь можно защитить фермерский бизнес от неожиданных климетических изменений. Однако такая услуга работает только в развитых странах, например США.
Цифровизация и развитие ИИ с блокчейном позволит предоставлять эту услугу в любой точке земного шара. Такими разработками, например, занимается компания Lemonade Foundation. Она разработала сложную систему учёта погоды и хочет предоставлять страховку от неурожая 2м миллиардам фермерских хозяйств по всему миру.
Компания создаёт страховку-смартконтракт, в котором прописаны условия выплаты. Он считывает данные о погоде благодаря тесной интеграции с сервисами-агрегаторами, анализирует их и в случае наступления страхового случая автоматически совершает выплату.
Стартовым рынком для компании станет Кения в Африке, но затем компания хочет развиться по всему континенту и дальше, в восточные страны.

Что делать с этой информацией

Блокчейн в ближайшие годы проникнет во многие сферы нашей жизни. Появятся тысячи стартапов, из которых вырастут сотни компаний, которые превратятся в десятки единорогов. В отрасли страхования точно появится свой лидер с уникальным блокчейн-решением. Нам, как работникам сферы, остаётся только оседлать возможности и занять место в первых рядах наблюдателей.
Если вы работник сферы страхования, аналитик или просто специалист из Web2 и хотите гарантировать себе уверенное будущее в мире чатЖИПИТИ, блокчейна и интернет технологий, то просто заполняйте резюме. Мы свяжемся с вами и расскажем, как в короткие сроки войти в крипто-айти и увеличить свой заработок в 1,5-3 раза.
Made on
Tilda